El abogado Juan Cruz Eguibegui, titular de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC), analizó la compleja situación que atraviesan muchos ciudadanos al momento de enfrentar deudas financieras. 

El especialista subrayó que, ante la imposibilidad de cumplir con los compromisos originales, “la refinanciación surge como una alternativa”, aunque requiere de un análisis cuidadoso y de una voluntad de pago clara por parte del deudor.

En el marco de una entrevista brindada a Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, Eguibegui explicó que “una refinanciación consiste en renegociar una deuda preexistente que, por diversos motivos, no pudo ser abonada en tiempo y forma, lo que generó un cúmulo de intereses”. 

En esa misma línea, agregó que "es peor refinanciar una deuda y no pagarla que directamente no pagar la deuda originaria por el tema del cúmulo de los intereses que eso después devenga", enfatizando que la responsabilidad es el primer paso para cualquier acuerdo.

El titular de la OMIC aclaró que “las empresas no tienen la obligación legal de otorgar una refinanciación si el contrato original fue firmado con plena voluntad y sin vicios como fraude o engaño”. Para que una entidad considere una renegociación, es necesario que exista lo que se denomina "mora temprana".

Según detalló el abogado, este plazo suele oscilar entre los 60 y 90 días de atraso. "Yo no puedo solicitar una refinanciación de una deuda que estoy pagando. Tiene que haber una mora", precisó. 

Una vez cumplido este requisito, el deudor debe evaluar si las nuevas condiciones —como la tasa de interés, el costo financiero total y la cantidad de cuotas— resultan realmente beneficiosas en comparación con la deuda original.

Uno de los mayores problemas que enfrentan los consumidores es la falta de documentación o el desconocimiento técnico sobre los contratos financieros. 

Eguibegui señaló que “muchas personas llegan a la oficina sin saber exactamente cuánto deben o bajo qué condiciones se pactó el préstamo”. En estos casos, la OMIC interviene para solicitar la información necesaria a las entidades bancarias o financieras.

El funcionario también hizo hincapié en las prácticas abusivas de algunas agencias de cobro. "Generalmente son los que te acosan, que llaman a los patrones, que llaman a los vecinos, que llaman a los hijos, que llaman a los padres y la persona entra en un estado de desesperación", denunció. 

Ante estas situaciones, la oficina actúa citando a las empresas para recuperar el legajo y buscar un acuerdo que incluya, en ocasiones, la quita de intereses como compensación por el maltrato recibido.

El asesoramiento que brinda la OMIC es fundamental para que el consumidor recupere su tranquilidad. Al finalizar el proceso de pago de una deuda refinanciada, “la empresa debe emitir un certificado de libre deuda y rectificar la información negativa en la central de deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA)”, detalló. 

Además, agregó que “la persona recupera libertad en cierto modo, porque uno cuando es moroso está informado y no puede obtener ni tarjetas de crédito ni préstamos”.

Finalmente, el titular de la oficina recordó a la comunidad que pueden acercarse a la sede ubicada en Chacabuco 383, planta baja, de lunes a viernes, de 8 a 14. 

El servicio es totalmente gratuito y se recomienda realizar consultas preventivas antes de tomar nuevos créditos, especialmente ante la facilidad que ofrecen hoy las aplicaciones digitales, las cuales muchas veces omiten información crucial sobre el costo financiero total.

Una pareja y su hija de apenas 3 años fueron rescatadas por la Policía Federal Argentina (PFA) después de permanecer cuatro días secuestradas en una vivienda de Brandsen. La principal hipótesis de los investigadores apunta a un conflicto originado por una deuda millonaria con un presunto prestamista.

Las víctimas son una joven de 19 años, su pareja de 20 y la hija de ambos, quienes habían sido capturados y permanecían desaparecidos desde el viernes 4 de septiembre.

La investigación se inició luego de que la madre de la joven denunciara ante las autoridades que su hija, su yerno y su nieta habían sido llevados por la fuerza y que desconocía dónde se encontraban.

A partir de la presentación, tomó intervención el Departamento Antisecuestros Sur de la PFA, junto con la Fiscalía Federal N° 6, a cargo de Guillermo Marijuán. Los investigadores comenzaron a reconstruir los últimos movimientos de las víctimas y lograron seguir una serie de pistas hasta localizar una vivienda en Brandsen.

Finalmente, los efectivos desplegaron un operativo en el lugar y consiguieron rescatar a los tres integrantes de la familia con vida, luego de cuatro días de cautiverio.

De acuerdo con la investigación, el origen del episodio estaría relacionado con una deuda que el padre de la joven habría contraído meses atrás con un prestamista. Con el paso del tiempo y la acumulación de intereses, el monto habría aumentado hasta convertirse en una suma que el hombre no podía afrontar.

A partir de allí habrían comenzado las amenazas y distintos mecanismos violentos para exigir el pago. Incluso, según consta en la investigación, el acreedor ya se habría quedado con diferentes bienes del deudor, entre ellos un terreno y electrodomésticos.

En ese contexto, el principal sospechoso habría interceptado a la joven, su pareja y la niña y los habría obligado a subir a un vehículo, para luego trasladarlos hasta el lugar donde permanecieron privados de su libertad.

Según trascendió, el padre de la joven habría terminado en situación de calle y posteriormente se trasladó a la Ciudad de Buenos Aires para intentar alejarse de las amenazas. Sin embargo, las intimidaciones habrían continuado hasta derivar en el secuestro de sus familiares.

Los investigadores analizan ahora la posibilidad de que detrás del hecho exista una organización integrada por varias personas, con diferentes funciones para intimidar y ejercer violencia sobre deudores con el objetivo de conseguir los pagos.

Tras el rescate, la Policía Federal continúa buscando al principal sospechoso, que permanece prófugo, mientras avanza la investigación para determinar si hubo más personas involucradas en el secuestro.

La tarjeta de crédito se convirtió en una herramienta cada vez más utilizada para afrontar gastos cotidianos entre los hogares argentinos que atraviesan dificultades financieras. Alimentos, vivienda y otras necesidades básicas aparecen detrás de buena parte del endeudamiento, en un escenario en el que apenas un tercio de los usuarios logra cancelar la totalidad del resumen.

Así surge de un relevamiento realizado por la consultora Inteligencia Analítica sobre un universo focalizado de 2.252 casos efectivos. El estudio indicó que el 48,2% de los consultados señaló a la tarjeta de crédito como su principal deuda, mientras que el 52,1% aseguró que se trata de la obligación a la que destina el mayor pago mensual.

Los números también evidenciaron las dificultades para cumplir con los compromisos asumidos. Actualmente, el 62,1% mantiene algún pago atrasado, mientras que el 77,2% reconoció que durante los últimos seis meses tuvo que recurrir a una nueva deuda para cancelar otra anterior.

De esta manera, el crédito dejó de aparecer exclusivamente como una alternativa para financiar compras de mayor valor y pasó a ocupar un lugar central en la economía cotidiana de numerosos hogares, tanto para cubrir gastos corrientes como para afrontar compromisos previamente contraídos.

En ese contexto, la forma en que los usuarios pagan los resúmenes de sus tarjetas constituye otro indicador de las dificultades financieras. Apenas el 36% logró cancelar la totalidad de su último resumen, mientras que el 27,6% abonó un monto superior al mínimo, pero inferior al total.

Por su parte, el 18,4% pagó solamente el mínimo y otro 11,8% ni siquiera alcanzó ese importe. Así, alrededor de tres de cada diez consultados quedaron por debajo del monto necesario para evitar o contener la financiación del saldo pendiente.

La situación representa un problema adicional porque los pagos parciales generan intereses sobre el saldo adeudado y pueden provocar que el costo de los consumos realizados con tarjeta aumente considerablemente con el paso de los meses.

El informe presentó una simulación para mostrar el impacto de esa dinámica. El ejemplo contempla una tarjeta con un límite de $2 millones, con consumos mensuales de $500.000 en un pago y otros $600.000 mediante compras financiadas en seis cuotas.

Si el usuario mantiene ese nivel de consumo y opta sistemáticamente por abonar solamente el mínimo, la deuda comienza a crecer rápidamente. En el segundo mes, el pago mínimo alcanza los $337.653 y en el tercero llega a $771.540.

Para el cuarto mes, la suma asciende a $1.102.369 y representa el 56% de la deuda. Hacia el sexto y séptimo mes, la relación entre el pago mínimo y el saldo adeudado se ubica aproximadamente en el 65%.

El relevamiento también puso el foco en otro fenómeno creciente: tomar deuda para pagar deuda. El 77,2% de los consultados reconoció haber recurrido a una nueva obligación para cancelar otra durante los últimos seis meses.

Dentro de ese universo, el 63,2% utilizó esa estrategia en más de una oportunidad, mientras que el 14% lo hizo una sola vez. En contrapartida, solamente el 21% afirmó no haber necesitado recurrir a una nueva deuda para cancelar compromisos anteriores durante ese período.

Los datos también muestran una relación entre esa práctica y la aparición de atrasos. Entre quienes no tomaron deuda para cancelar otra obligación, el 62,3% no registra pagos pendientes. En cambio, entre aquellos que recurrieron varias veces a ese mecanismo, la proporción de personas sin atrasos cae al 25,7%.

El escenario expuesto por el estudio refleja así un circuito de endeudamiento cada vez más difícil de interrumpir: la falta de ingresos suficientes para afrontar los gastos habituales lleva a recurrir al crédito, la acumulación de cuotas aumenta los compromisos mensuales y, posteriormente, obliga a buscar nuevas fuentes de financiamiento para cancelar obligaciones anteriores.

Como consecuencia, aumenta el nivel de endeudamiento de los hogares y también crece el riesgo de caer en mora, mientras la tarjeta de crédito adquiere un protagonismo cada vez mayor para sostener gastos que forman parte de la vida cotidiana.

La problemática del endeudamiento en la Argentina se ha consolidado como un tema central en la agenda económica actual. 

Durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el especialista en educación financiera, Javier Ibañez, advirtió sobre la necesidad de abordar este fenómeno con herramientas concretas y una mayor conciencia sobre el manejo del dinero. 

Según el analista, si bien el endeudamiento es un problema estructural, la facilidad de acceso al crédito a través de plataformas digitales ha profundizado la crisis en diversos sectores de la sociedad.

Uno de los puntos más críticos señalados por Ibañez “es la proliferación de las apuestas online”. El especialista destacó que “el acceso a estas plataformas desde dispositivos móviles ha facilitado el crecimiento de la ludopatía, incluso en edades tempranas”. 

El trader explicó que “la inmediatez de estas aplicaciones, sumada a la posibilidad de obtener préstamos instantáneos dentro de las mismas plataformas o mediante billeteras virtuales, crea un círculo vicioso de difícil salida para quienes no cuentan con una formación financiera sólida”.

En este punto refirió que el segmento etario más afectado por esta tendencia “es el de los jóvenes de 18 a 24 años”. 

De acuerdo con el análisis, Ibañez expresó que este grupo poblacional “suele carecer de una relación de dependencia laboral estable y, en muchos casos, no posee la experiencia necesaria para dimensionar las consecuencias de tomar deuda sin capacidad de repago”. 

“A diferencia de los adultos mayores, quienes suelen mostrar una mayor cautela en el gasto pese a percibir jubilaciones reducidas, los jóvenes se ven expuestos a una oferta crediticia agresiva que no siempre informa con claridad sobre los intereses y las condiciones de devolución”, refirió.

Ante este escenario, Ibañez brindó recomendaciones prácticas para quienes buscan sanear sus finanzas. “El primer paso fundamental es la comunicación directa con las entidades bancarias”. 

El especialista sugirió “acercarse a los bancos para buscar alternativas de refinanciación, como la obtención de cuotas fijas que permitan reemplazar los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, los cuales suelen ser una trampa financiera debido a los altos costos de financiación”.

El especialista en educación financiera enfatizó que la voluntad de pago es el activo más importante del deudor. “Al presentarse ante una entidad, es necesario demostrar una intención real de cumplir con las obligaciones”, destacó. 

Sin embargo, advirtió que “esta solución conlleva un compromiso personal: la necesidad de ponerse incómodo y restringir el uso de tarjetas de crédito o gastos superfluos hasta lograr estabilizar la situación económica. La disciplina es, en este sentido, el pilar fundamental para evitar caer nuevamente en el ciclo de la deuda”, subrayó.

Para aquellos trabajadores que se encuentran en la informalidad y no perciben un ingreso fijo mensual, el consejo de Javier Ibañez es “destinar al menos el 10 por ciento de cualquier entrada de dinero al pago de pasivos”. 

El especialista fue tajante al desestimar consejos que circulan en redes sociales sobre el no pago de deudas bajo la premisa de que las mismas prescriben con el tiempo. 

Según el especialista, “este tipo de recomendaciones carecen de rigor y atentan contra la salud financiera a largo plazo de cualquier individuo”.

Ibañez concluyó que la educación financiera “debe ser una prioridad para evitar que el endeudamiento se convierta en un lastre permanente”. 

La gestión responsable, el conocimiento de las herramientas disponibles y la capacidad de decir no ante la tentación del crédito fácil son, según el especialista en educación financiera, “las claves para recuperar el control sobre la economía personal en un contexto de alta incertidumbre”, concluyó.