La problemática creciente que afecta a numerosos usuarios del sistema financiero es la acumulación de deudas por cuentas bancarias que no fueron cerradas tras finalizar un vínculo comercial. 

Según explicó Zulma Ferreyra, directora de Relaciones con la Comunidad, “es un error frecuente creer que el cese de un préstamo o la finalización de un contrato laboral implica automáticamente la cancelación de todos los productos asociados al banco”.

En el marco del programa Plataforma Magazine, que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, la funcionaria detalló que muchas personas, “al terminar de pagar la última cuota de un crédito, omiten realizar el trámite de cierre de cuenta”. 

Esta desatención “provoca que, meses después, el usuario se encuentre con una deuda generada por el mantenimiento de paquetes de servicios, tarjetas de crédito o cuentas corrientes que permanecieron activas”, explicó. 

"A los seis o siete meses les aparece que tienen una deuda y eso sucede porque nunca cerraron esa cuenta en el banco", señaló Ferreyra durante la entrevista.

El problema se agudiza cuando los bancos ofrecen paquetes bonificados bajo condiciones específicas, como el cobro de haberes o la realización de consumos mínimos con tarjeta. 

“Al finalizar el préstamo o cambiar de empleo, esas bonificaciones suelen caducar, transformando servicios que antes eran gratuitos en productos con costos de mantenimiento elevados”, detalló. 

Además informó que "el banco no tiene obligación de avisarte que estás debiendo; el concepto más simple es que, si uno no quiere tener más un servicio, tiene que ir y darlo de baja", enfatizó la directora.

Otro punto crítico mencionado por Ferreyra es la resistencia que suelen encontrar los clientes al intentar gestionar estas bajas por cuenta propia. 

En muchos casos, “las entidades bancarias intentan persuadir al usuario para que mantenga tarjetas adicionales o cuentas bajo la promesa de que ‘no tienen costo’, omitiendo que dichas condiciones pueden cambiar tras el primer año o al dejar de cumplir con ciertos requisitos de uso”. 

Ante la dificultad que representa para muchos ciudadanos desvincularse de estas entidades, la Dirección de Relaciones con la Comunidad ofrece asesoramiento y asistencia para gestionar el cierre total de productos bancarios. 

"Si no es fácil ir al banco y que te acepten la baja, pueden acercarse a nuestra oficina y solicitamos el cierre de todas las cuentas por las dudas, para que no quede nada colgado", explicó Ferreyra.

La oficina, que depende de la Secretaría Legal y Técnica del municipio, se encuentra ubicada en Chacabuco 383 y brinda atención gratuita de lunes a viernes, en el horario de 8 a 14. 

La funcionaria destacó que “contar con este espacio de mediación es fundamental, ya que permite a los vecinos resolver conflictos con empresas que, en su afán de rentabilidad, suelen trasladar deudas a estudios jurídicos sin previo aviso claro al consumidor”.

Finalmente, la recomendación principal para los usuarios “es mantener una actitud proactiva en el control de sus finanzas personales. Ante cualquier duda sobre la vigencia de un producto o la existencia de cargos ocultos, es fundamental solicitar la baja formal y exigir el comprobante correspondiente, evitando así sorpresas financieras a largo plazo”, concluyó.

El director de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC), Juan Cruz Eguibegui, brindó detalles sobre la normativa que comenzó a regir este 31 de agosto. establecida por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), que aplica a todos los préstamos cuyas cuotas sean iguales, mensuales y consecutivas, incluyendo también las refinanciaciones de deuda. 

La modalidad permite que la entidad prestadora —ya sea bancaria o no bancaria, siempre que esté autorizada por el organismo regulador— efectúe el débito automático del dinero de la cuenta que el usuario haya designado previamente.

El funcionario explicó que el sistema busca agilizar la cobrabilidad de los créditos y reducir los niveles de morosidad mediante el denominado "cobro con transferencia".

En una reciente participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el titular de la OMIC aclaró que el sistema no es un embargo, sino una autorización de débito que el propio consumidor otorga al momento de contratar el préstamo. 

"Es la empresa la que debita la plata de la cuenta autorizada por la persona", señaló Eguibegui. Asimismo, destacó que existe un límite de protección para el usuario: el monto de la cuota debitada nunca podrá superar el 30% de los ingresos mensuales del solicitante.

El funcionario subrayó que el sistema cuenta con garantías para el consumidor. Por ejemplo, la entidad prestamista tiene la obligación de notificar al usuario con un día hábil de anticipación antes de realizar el débito. 

Además, se ha establecido un tope de intentos para cobrar la cuota: desde la fecha de vencimiento, la entidad dispone de un plazo de 96 horas hábiles para realizar hasta tres intentos de cobro. 

"Si los primeros días del mes no tenías plata en la cuenta, pero en los subsiguientes sí, no es que automáticamente te lo va a sacar, eso resguarda bastante al consumidor", explicó.

Uno de los puntos clave mencionados por Juan Cruz Eguibegui es la posibilidad de gestionar la baja de esta autorización de débito automático. 

Si el usuario decide revocar este permiso, deberá optar por realizar el pago de manera manual, aunque esto podría generar el devengamiento de intereses por mora si no se cumple con el pago en tiempo y forma. 

Asismismo, apuntó que es fundamental recordar que esta normativa “no tiene carácter retroactivo; es decir, solo aplica a los nuevos créditos o refinanciaciones contraídas a partir de la fecha de entrada en vigencia”.

El titular de la OMIC hizo especial hincapié en la importancia de la educación financiera y la lectura detallada de los contratos antes de aceptar cualquier compromiso. 

"Instamos a las personas a que lean bien todo el contrato, que debería ser informado en su totalidad. Como consumidores tenemos que ser responsables y leer toda la letra chica antes de poner la firma o hacer el clic", advirtió.

En este sentido, el funcionario recomendó prestar especial atención al Costo Financiero Total (CFT), el cual incluye no solo la tasa de interés, sino también seguros y cargos adicionales que inflan el valor real de la deuda. 

"Es muy importante informarnos, más porque estamos contrayendo una deuda que genera obligaciones", añadió.

Ante los nuevos instrumentos financieros y la terminología técnica, la Oficina Municipal de Información al Consumidor se presenta como un recurso fundamental para los vecinos. 

Juan Cruz Eguibegui invitó a la comunidad a acercarse a la oficina ubicada en Chacabuco 383, planta baja, de lunes a viernes, de 8 a 14.

"Tratar de acudir a nosotros no cuando hay un problema, sino actuar de manera preventiva es siempre mejor. Podemos ayudar a interpretar el contrato, ya que a veces hay cláusulas que son confusas", concluyó el funcionario, reafirmando el compromiso del organismo con la protección de los derechos de los consumidores frente a este nuevo escenario de cobro de préstamos.

La problemática del endeudamiento en la Argentina se ha consolidado como un tema central en la agenda económica actual. 

Durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el especialista en educación financiera, Javier Ibañez, advirtió sobre la necesidad de abordar este fenómeno con herramientas concretas y una mayor conciencia sobre el manejo del dinero. 

Según el analista, si bien el endeudamiento es un problema estructural, la facilidad de acceso al crédito a través de plataformas digitales ha profundizado la crisis en diversos sectores de la sociedad.

Uno de los puntos más críticos señalados por Ibañez “es la proliferación de las apuestas online”. El especialista destacó que “el acceso a estas plataformas desde dispositivos móviles ha facilitado el crecimiento de la ludopatía, incluso en edades tempranas”. 

El trader explicó que “la inmediatez de estas aplicaciones, sumada a la posibilidad de obtener préstamos instantáneos dentro de las mismas plataformas o mediante billeteras virtuales, crea un círculo vicioso de difícil salida para quienes no cuentan con una formación financiera sólida”.

En este punto refirió que el segmento etario más afectado por esta tendencia “es el de los jóvenes de 18 a 24 años”. 

De acuerdo con el análisis, Ibañez expresó que este grupo poblacional “suele carecer de una relación de dependencia laboral estable y, en muchos casos, no posee la experiencia necesaria para dimensionar las consecuencias de tomar deuda sin capacidad de repago”. 

“A diferencia de los adultos mayores, quienes suelen mostrar una mayor cautela en el gasto pese a percibir jubilaciones reducidas, los jóvenes se ven expuestos a una oferta crediticia agresiva que no siempre informa con claridad sobre los intereses y las condiciones de devolución”, refirió.

Ante este escenario, Ibañez brindó recomendaciones prácticas para quienes buscan sanear sus finanzas. “El primer paso fundamental es la comunicación directa con las entidades bancarias”. 

El especialista sugirió “acercarse a los bancos para buscar alternativas de refinanciación, como la obtención de cuotas fijas que permitan reemplazar los pagos mínimos de las tarjetas de crédito, los cuales suelen ser una trampa financiera debido a los altos costos de financiación”.

El especialista en educación financiera enfatizó que la voluntad de pago es el activo más importante del deudor. “Al presentarse ante una entidad, es necesario demostrar una intención real de cumplir con las obligaciones”, destacó. 

Sin embargo, advirtió que “esta solución conlleva un compromiso personal: la necesidad de ponerse incómodo y restringir el uso de tarjetas de crédito o gastos superfluos hasta lograr estabilizar la situación económica. La disciplina es, en este sentido, el pilar fundamental para evitar caer nuevamente en el ciclo de la deuda”, subrayó.

Para aquellos trabajadores que se encuentran en la informalidad y no perciben un ingreso fijo mensual, el consejo de Javier Ibañez es “destinar al menos el 10 por ciento de cualquier entrada de dinero al pago de pasivos”. 

El especialista fue tajante al desestimar consejos que circulan en redes sociales sobre el no pago de deudas bajo la premisa de que las mismas prescriben con el tiempo. 

Según el especialista, “este tipo de recomendaciones carecen de rigor y atentan contra la salud financiera a largo plazo de cualquier individuo”.

Ibañez concluyó que la educación financiera “debe ser una prioridad para evitar que el endeudamiento se convierta en un lastre permanente”. 

La gestión responsable, el conocimiento de las herramientas disponibles y la capacidad de decir no ante la tentación del crédito fácil son, según el especialista en educación financiera, “las claves para recuperar el control sobre la economía personal en un contexto de alta incertidumbre”, concluyó.

En el marco de Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el especialista en educación financiera Javier Ibañez analizó el creciente interés por la alfabetización económica. 

Durante el encuentro, se puso de relieve que la educación financiera no solo es una herramienta técnica, sino una competencia esencial para la vida que debe trascender las aulas y llegar a las mesas familiares.

El especialista celebró la reciente implementación de talleres sobre esta temática por parte del Banco Provincia, destinados a docentes. Esta iniciativa no solo busca brindar conocimientos prácticos, sino que también otorga puntaje para la carrera docente, lo que actúa como un incentivo directo para que los educadores se involucren en una disciplina que, según indicó Ibañez, es tan necesaria como la educación sexual o el aprendizaje de maniobras de RCP.

El impacto de esta formación es profundo. Al capacitar a los docentes, se genera un efecto dominó que permite trasladar estos conceptos a los alumnos y, por extensión, a sus familias. 

Según Javier Ibañez, este proceso es vital para romper con ciclos de angustia financiera que afectan a gran parte de la sociedad actual, donde el desconocimiento suele derivar en decisiones riesgosas.

Uno de los puntos centrales del análisis fue el riesgo que representan las aplicaciones de crédito y billeteras virtuales para los jóvenes. 

El especialista advirtió sobre la facilidad con la que personas de 18 años pueden acceder a préstamos sin una base de educación financiera, lo que a menudo los conduce a tomar deuda para saldar otras deudas, creando una espiral difícil de frenar.

El especialista enfatizó que el endeudamiento a través de plataformas digitales es una problemática creciente. "Si eso crece en el tiempo porque crecen los intereses y la información crediticia negativa en el Banco Central de la República Argentina, tener en cuenta que cuando tengas 40 años, nadie te va a querer dar una tarjeta de crédito", explicó. 

Esta falta de previsión puede dejar a los individuos fuera del sistema financiero formal, limitando sus posibilidades futuras, resaltó.

Ibañez sostuvo que es fundamental comprender que el manejo del dinero implica una toma de conciencia constante. “La educación financiera permite analizar, ser precavido y entender que el crédito es una herramienta que debe utilizarse con responsabilidad”. La democratización de esta información es, a juicio, “la mejor defensa contra la morosidad y la exclusión financiera”.

Más allá de las instituciones, el especialista subrayó que la educación financiera se contagia a través del diálogo cotidiano. La sobremesa, las reuniones con amigos y las charlas familiares son espacios donde los conceptos básicos pueden transmitirse de manera amena. "Se va a instalar definitivamente porque es donde generalmente se transmite la información más amena, más en el mano a mano", señaló.

Asimismo, Ibañez destacó que existen múltiples herramientas al alcance de la mano para quienes deseen comenzar a planificar su futuro, incluso desde inversiones pequeñas. 

“La clave reside en la voluntad de aprender y en la capacidad de las instituciones para ofrecer alternativas accesibles, como los cursos gratuitos que han tenido una alta demanda, demostrando que existe un interés genuino por parte de la comunidad en mejorar su salud financiera”, remarcó.

Finalmente, el especialista recordó que el objetivo es que estas prácticas se vuelvan sistemáticas. Con dos años de trayectoria compartiendo este espacio en Plataforma Magazine,  Ibañez reafirmó su compromiso de seguir brindando información para que cada persona pueda tomar el control de sus finanzas personales, evitando caer en trampas crediticias y construyendo un futuro más sólido y previsible.

En el escenario económico actual, la Oficina de Defensa del Consumidor registra un incremento significativo en las consultas vinculadas con el sobreendeudamiento. Según explicó la titular de Relaciones con la Comunidad, Zulma Ferreyra, esta tendencia se agudizó desde fines del año pasado y afecta a personas que, ante la dificultad de cubrir gastos cotidianos, recurrieron a tarjetas de crédito o a financiamientos mediante aplicaciones y billeteras virtuales.

Durante su paso por La Mañana (El Eco Streaming, Eco TV y Tandil FM 104.1), la profesional advirtió que utilizar tarjetas para compras de supermercado representa una práctica de alto riesgo. "Al mes siguiente hay que volver a hacer la compra y ese gasto se acumula con el saldo anterior, sumado a recargos muy elevados que no se corresponden con la inflación actual", señaló.

La problemática se vuelve más compleja con los créditos concedidos por plataformas digitales, donde las tasas pueden alcanzar cifras alarmantes. Zulma Ferreyra aclaró que, si bien la dependencia no tiene competencia para regular dichos porcentajes por tratarse de acuerdos entre privados, su intervención resulta clave cuando existe voluntad de pago y se producen situaciones de acoso por parte de estudios de cobranza.

Uno de los puntos más críticos abordados por la funcionaria fue el accionar de las firmas jurídicas que adquieren carteras morosas y realizan gestiones extrajudiciales. "Hemos recibido denuncias sobre llamados que llegan casi al amedrentamiento, con amenazas de ir al domicilio o embargar electrodomésticos, lo cual es totalmente ilegal", afirmó. En estos casos, el área municipal interviene para exigir el cese de las conductas hostiles y garantizar el derecho a la información.

Asimismo, subrayó que ante un compromiso pendiente es vital no realizar desembolsos sin un convenio formal. "A veces, por teléfono solicitan entregas de dinero sin enviar jamás un documento escrito. Es fundamental que el arreglo esté plasmado con claridad, detallando condiciones, cuotas y el monto total, para evitar que el usuario siga abonando sin saber cuánto debe realmente", explicó.

En las audiencias de conciliación desarrolladas en la sede local, el objetivo central es proteger las garantías contempladas en la Ley de Defensa del Consumidor. "En esa instancia suele lograrse una quita de recargos porque las empresas priorizan recuperar el capital, pero es un proceso que requiere asesoramiento para no sufrir engaños", añadió.

La titular de Relaciones con la Comunidad hizo hincapié en la escasa formación financiera de la población, factor que facilita la aceptación de productos bancarios sin comprender sus implicancias. "La gente descarga una aplicación y no lee las condiciones. Mantiene plásticos que no utiliza pero que generan gastos de mantenimiento, o acepta préstamos sin calcular el costo financiero total", sostuvo.

A su vez, alertó sobre la proliferación de las plataformas de apuestas en línea, un fenómeno que agravó la vulnerabilidad de muchas familias. "Cuando alguien atraviesa un momento económico complejo, a veces recurre al juego intentando salvarse, lo que termina empeorando el cuadro", observó.

Para quienes atraviesen estas problemáticas, la dependencia municipal, ubicada en Chacabuco 383, brinda asesoramiento gratuito de lunes a viernes, de 8 a 14, por orden de llegada. "Es importante que los vecinos sepan que no están solos frente a estas situaciones y que la orientación técnica es la herramienta clave para ordenar sus finanzas y hacer valer sus derechos", concluyó.

El trader Javier Ibañez explicó que el proceso para sanear la economía personal comienza con una acción fundamental: realizar una auditoría de deuda. Este ejercicio consiste en “identificar con precisión qué compromisos financieros poseen las tasas de interés más elevadas”. 

Según el analista, es necesario separar los préstamos bancarios tradicionales de los créditos obtenidos a través de billeteras virtuales, ya que estos últimos han experimentado un crecimiento significativo en el último tiempo y representan un riesgo mayor para los usuarios.

En Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM, 104.1, Ibañez indicó que “una vez identificadas las deudas más costosas, el segundo paso sugerido es iniciar procesos de renegociación con los acreedores”. 

El trader subrayó que esta instancia “puede realizarse de manera personal o virtual, pero siempre con el objetivo de buscar condiciones más favorables que permitan aliviar la carga financiera mensual”.

Uno de los puntos centrales de la exposición fue la distinción entre la supervivencia y el endeudamiento por consumo. Ante una situación de crisis económica, el trader fue contundente: "nada es más importante que tu comida, tu techo y tus servicios básicos". La recomendación es garantizar primero estos pilares fundamentales antes de intentar cumplir con otras obligaciones financieras.

Esta estrategia no implica dejar de pagar, “sino establecer un orden de prioridades que permita a las personas mantener su calidad de vida básica mientras trabajan en una solución a largo plazo”, enfatizó. 

En este sentido, el especialista aconsejó abandonar el uso de tarjetas de crédito y optar exclusivamente por el pago en efectivo o débito. "Romper la tarjeta de crédito, de forma figurativa, es clave para dejar de generar deuda nueva", señaló.

El especialista hizo hincapié en que el proceso de desendeudamiento también tiene un componente emocional importante. Al limitar los gastos a lo esencial, “la angustia disminuye, lo que permite a las personas pensar con mayor claridad y tomar mejores decisiones”. 

Asimismo, advirtió sobre el fenómeno del acceso al crédito en los sectores más jóvenes. Según datos mencionados en el programa, seis de cada 10 jóvenes menores de 25 años han engrosado los niveles de deuda a través de billeteras virtuales, facilitado por la inmediatez y la facilidad de acceso que ofrecen estas aplicaciones.

Para aquellos que se encuentran en una situación límite, Ibañez sugirió “activar redes de consumo y economía circular, buscando alternativas más básicas pero necesarias para el momento actual”. 

Además, instó a los oyentes a buscar ingresos de emergencia que aporten dinero en efectivo, como la prestación de servicios o la elaboración de productos, para evitar recurrir al financiamiento externo.

Finalmente, el trader brindó un mensaje de tranquilidad respecto a los temores comunes, como el embargo de haberes. Explicó que estas instancias no ocurren de un día para el otro y que, con una organización adecuada, es posible revertir la situación. 

"Más del fondo no vas a pasar, así que del fondo lo único que queda es subir", concluyó Ibañez, recordando que la educación financiera es la herramienta principal para recuperar la estabilidad. 

La propuesta del Gobierno nacional, que será comunicada oficialmente esta noche a las 20, busca transformar el funcionamiento del Banco Central de la República Argentina (BCRA). 

El trader Javier Ibañez analizó en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el alcance de la medida y subrayó la importancia de esta reforma para la estabilidad económica del país.

“El eje central de la iniciativa es la modificación de la ley 24.144, conocida como la carta orgánica del Banco Central. Actualmente, esta normativa permite que la entidad funcione como prestamista del Tesoro Nacional”, una facultad que, según entiende Ibañez, “ha sido utilizada históricamente por diversas gestiones para financiar gastos mediante la emisión monetaria, lo que ha impactado directamente en la inflación”.

La reforma propuesta busca que el Banco Central “tenga un único objetivo primordial: mantener el valor de la moneda nacional. Para lograr este fin, la nueva ley prohibiría explícitamente que el organismo emita dinero para asistir al Estado. De esta manera, los gobiernos de turno deberán administrar exclusivamente los recursos obtenidos a través de la recaudación impositiva o de otras fuentes de ingresos genuinos, como el sector agropecuario o la minería”, explicó el trader.

Este cambio estructural, expresó Ibañez, “pretende terminar con una de las causas principales de la inflación en la Argentina. Al impedir que el Banco Central financie proyectos políticos o personales mediante la creación de moneda, se busca disciplinar el gasto público y garantizar que el Estado se ajuste a sus ingresos reales”.

Un aspecto destacado de la futura normativa es la inclusión de sanciones penales. Según explicó Ibañez en el espacio de educación financiera de Plataforma Magazine, “la ley establecerá penas de prisión para aquellos funcionarios o gobernantes que, una vez sancionada la reforma, incumplan con la prohibición de emitir dinero para financiar al Tesoro”.

Esta medida “busca otorgar una mayor seguridad jurídica y previsibilidad a la economía argentina. Al eliminar la posibilidad de recurrir a la emisión, se espera que el valor del peso se estabilice, permitiendo a los ciudadanos proyectar sus finanzas personales con mayor tranquilidad, lejos de la incertidumbre que generan los aumentos constantes de precios”, indicó el trader.

Durante el análisis, Ibañez también abordó la situación cambiaria actual. Se destacó que, “desde el 1 de enero, el dólar ha mostrado una estabilidad relativa, a pesar de las fluctuaciones recientes. Si bien existen proyecciones sobre el valor de la divisa, se enfatizó que la economía argentina se encuentra en un proceso de acomodamiento tras años de desequilibrios”.

En este sentido, el trader sostuvo que “el impacto de las reformas será progresivo. Aunque el derrame de la actividad económica aún no se percibe con fuerza en todos los sectores del conurbano y la provincia, la baja en la inflación de ciertos productos de la canasta básica es un indicador positivo”.

Asimismo, indicó que “la expectativa es que, con la nueva carta orgánica del Banco Central, el país pueda consolidar un escenario de prosperidad donde la previsibilidad sea la norma y no la excepción”.

La planificación del retiro laboral atraviesa un cambio de paradigma necesario. Ante un sistema de reparto que ha perdido fuerza con el paso de las décadas y una expectativa de vida que se extiende considerablemente, la necesidad de diseñar una estrategia personal de ahorro se ha vuelto una urgencia para los trabajadores. 

En el reciente segmento de Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, se abordó cómo los ciudadanos pueden tomar el control de su futuro financiero mediante la disciplina y el uso inteligente de las herramientas digitales.

El trader Javier Ibáñez explicó que uno de los puntos centrales del análisis “es la importancia de la variable temporal. A menudo, el error común es pensar que se requiere un sueldo elevado para comenzar a ahorrar. Sin embargo, la clave reside en el tiempo que el capital permanece invertido”. La capacidad de generar un efecto compuesto "permite que pequeñas sumas, mantenidas con constancia, se transformen en un patrimonio significativo al momento del retiro. La premisa es clara: no importa cuánto se gane hoy, sino cuánto tiempo se permitirá que ese ahorro crezca.

El mayor desafío para el argentino promedio sigue siendo la disciplina. Si bien los aportes jubilatorios tradicionales son una realidad ineludible, el especialista destacó que “es fundamental trascender ese modelo y adoptar una mentalidad de inversor. La falta de educación financiera ha sido históricamente una barrera, pero el acceso a la información está permitiendo que cada vez más personas comprendan que el ahorro no es un privilegio de quienes tienen grandes excedentes, sino una cuestión de organización”.

No existe un producto financiero único que garantice el éxito para todos. “La estrategia recomendada se basa en la diversificación: no poner todos los recursos en una misma canasta. Ya sea que se disponga de 10.000, 20.000 o 100.000 pesos, la clave es la distribución estratégica en distintos instrumentos. Esta diversificación permite mitigar riesgos y aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado actual”, detalló Ibáñez.

El proceso evolutivo hacia la digitalización de las finanzas es un paso que muchos aún observan con cautela. No obstante, “el uso de billeteras virtuales y plataformas de inversión es hoy una realidad cotidiana que facilita el acceso a mercados que antes parecían lejanos. Superar el temor a lo intangible es fundamental para quienes buscan hacer rendir su dinero”, referenció el trader.

Dentro de las opciones disponibles, el mercado ofrece alternativas como bonos, acciones, Cedears y obligaciones negociables. “Al combinar estos instrumentos, el inversor puede generar un efecto compuesto que, proyectado a 10, 15 o 20 años, resulta en un patrimonio superior al que se obtendría mediante el ahorro tradicional. La planificación es dinámica y debe ajustarse a la realidad de cada persona, entendiendo que incluso quienes están cerca de la edad jubilatoria pueden encontrar propuestas para mejorar su calidad de vida a largo plazo”, explicó Ibáñez.

El riesgo país, que suele mencionarse junto a las cotizaciones del dólar, funciona esencialmente como un "veraz" para las naciones, otorgando un puntaje que determina la confianza de los mercados internacionales, indicó el trader Javier Ibáñez.

En su columna de Educación Financiera en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, analizó en profundidad el concepto de riesgo país y su incidencia directa en la vida cotidiana de los ciudadanos. 

El riesgo país cobró una relevancia central en la Argentina a partir del año 2001, tras la decisión del entonces presidente Adolfo Rodríguez Saá de anunciar ante el Congreso de la Nación que el país no pagaría su deuda externa. Este hecho marcó un punto de inflexión, ya que, ante los ojos de los grandes mercados financieros, la Argentina dejó de ser vista como un sujeto de crédito confiable.

Desde aquel momento, el indicador comenzó a ser monitoreado constantemente. En el año 2020, el riesgo país alcanzó niveles críticos superiores a los 2000 puntos, lo que imposibilitó el acceso a financiamiento convencional y obligó al Estado a recurrir a fuentes alternativas con tasas de interés sumamente elevadas, explicó Ibáñez. 

Esta situación no solo afecta al Estado, sino que se traslada a toda la estructura económica, encareciendo el costo del dinero para el sector privado y los individuos.

La economía real, que comprende al comercio, la industria, la construcción y los servicios, depende en gran medida de la inyección de dinero y del acceso al crédito. Cuando el riesgo país es elevado, las tasas de interés se disparan, “dificultando que los ciudadanos puedan financiar proyectos personales, como la compra de un vehículo, la construcción de una vivienda o el emprendimiento de un negocio”, describió el trader.

Aunque actualmente el riesgo país se ubica en torno a los 400 puntos, un valor considerablemente más bajo que en años anteriores, la recuperación del consumo aún presenta desafíos. 

“Esto se debe a que el indicador es una de las variables necesarias, pero no la única, para que la economía despegue. Otros factores, como la inflación y la recuperación del poder adquisitivo salarial, juegan un rol determinante en la percepción de mejora por parte de la sociedad”, apuntó Ibáñez.

Un dato alentador es la tendencia a la baja que ha mostrado este indicador desde diciembre de 2023, acumulando una reducción cercana al 80 por ciento. “Para que este descenso se traduzca en una mejora tangible en los bolsillos, es fundamental que la baja sea permanente y no transitoria. La estabilidad es lo que permite que las calificadoras internacionales mejoren la nota del país, facilitando la llegada de inversiones extranjeras”, indicó el trader.

El desafío hacia el futuro, especialmente ante la proximidad de nuevos procesos electorales, será mantener esta tendencia. 

“La historia reciente ha demostrado que los efectos políticos pueden generar volatilidad en los mercados, pero la consolidación de indicadores económicos estables es la base necesaria para que la economía real, que ya muestra signos de movimiento en sectores como la indumentaria y la regalería, logre una reactivación sostenida y duradera”, concluyó.

En un escenario marcado por el incremento del endeudamiento de los hogares, Banco Provincia anunció un nuevo plan integral de refinanciación destinado a facilitar la regularización de deudas mediante una importante reducción de las tasas de interés, la ampliación de los plazos de pago y condiciones más accesibles para sus clientes.

La propuesta está dirigida a personas que registraban deudas en mora al 31 de mayo de 2026 y permite refinanciar compromisos crediticios en hasta 72 meses, con distintas alternativas según el perfil del cliente y el nivel de atraso de sus obligaciones.

La medida se conoce en un contexto preocupante: el 27,9% de los deudores del sistema bancario y de las billeteras bancarias presenta mora en sus pagos, porcentaje que asciende al 28,5% en la provincia de Buenos Aires.

Para quienes tienen mora temprana, es decir hasta 90 días de atraso, el Banco ofrece una tasa del 50% anual para quienes cobran sus salarios, jubilaciones o pensiones en la entidad. En tanto, los trabajadores con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos (1.470.000 pesos) podrán acceder a una tasa del 39% anual. En este último caso, la cuota estimada por cada millón de pesos refinanciado a 72 meses es de 36.110 pesos mensuales.

En los casos de mora avanzada, superior a 90 días, se implementó una tasa especial del 31% anual para personas en situación de sobreendeudamiento, es decir, cuando una refinanciación convencional comprometería más del 50% de sus ingresos. Para este segmento, la cuota estimada por cada millón de pesos refinanciado a seis años es de 30.732 pesos mensuales. Además, quienes perciben haberes o beneficios previsionales a través del Banco podrán acceder a una tasa del 32,5% anual.

El presidente de Banco Provincia, Juan Cuattromo, explicó que la iniciativa responde al complejo contexto económico que atraviesan muchas familias.

"Frente a un escenario económico que golpea los ingresos y aumenta las dificultades para afrontar compromisos financieros, el gobernador Axel Kicillof nos pidió que desde la banca pública hagamos el máximo esfuerzo para llegar a las familias con soluciones más accesibles que permitan recuperar capacidad de pago", sostuvo.

Refinanciación para tarjetas de crédito

El plan también incorpora una alternativa específica para quienes necesiten refinanciar exclusivamente consumos realizados con tarjetas Visa y Mastercard emitidas por Banco Provincia.

En estos casos, los clientes podrán acceder a una tasa fija del 41% anual en hasta 60 cuotas mensuales, siempre que registren un atraso de hasta 70 días y una deuda que no supere los 10 millones de pesos. La cuota estimada por cada millón de pesos refinanciado es de 39.418 pesos por mes.

Uno de los aspectos destacados de esta modalidad es que la tarjeta continuará habilitada para operar con el margen de crédito disponible luego de concretar la refinanciación, una condición poco frecuente en este tipo de programas. Así, por ejemplo, si un cliente dispone de un límite de dos millones de pesos y refinancia 500 mil, podrá seguir utilizando un millón y medio de pesos de crédito.

La entidad indicó que, si bien el programa está disponible para todas las personas que se encuentren en mora, el foco está puesto en los 2,1 millones de clientes que cobran salarios, jubilaciones y pensiones a través de Banco Provincia, por considerar que son quienes enfrentan mayores dificultades para sostener sus compromisos financieros.

Las personas interesadas podrán gestionar la refinanciación de lunes a viernes, de 10 a 15, en cualquier sucursal de Banco Provincia. También podrán realizar consultas a través de una línea telefónica exclusiva o del WhatsApp oficial de la entidad. Además, algunos clientes recibirán propuestas personalizadas en Home Banking BIP y en la aplicación BIP Móvil, desde donde podrán aceptar la oferta y completar el trámite de manera totalmente digital.

En un contexto económico marcado por la incertidumbre, la figura del asesor financiero adquiere un papel clave. Bernardo Manuel Rubel, asesor financiero y referente del mercado de capitales, definió su trabajo como un "puente" entre los inversores y las distintas alternativas disponibles. Según explicó, cada persona o empresa tiene objetivos diferentes, por lo que las estrategias deben adaptarse a cada caso.

Destacó que el mercado de capitales está al alcance de cualquier persona y no es exclusivo de grandes empresas o inversores. "Con 10.000 pesos ya se puede comprar un bono, una acción o suscribir fondos comunes de inversión", señaló.

Además, remarcó la importancia de operar dentro del sistema regulado por la Comisión Nacional de Valores (CNV). En ese sentido, explicó que el dinero nunca se entrega al asesor, sino a una sociedad de bolsa registrada, una medida fundamental para evitar estafas.

Para quienes desean comenzar a invertir, Manuel Rubel diferenció dos grandes alternativas: los bonos, que ofrecen mayor previsibilidad, y las acciones, que implican más riesgo pero también un potencial de ganancias más elevado.

Según indicó, el aspecto más importante no es elegir un activo puntual, sino construir una cartera diversificada acorde al perfil de cada inversor. "Si una persona tiene un perfil conservador, la estrategia debe orientarse hacia instrumentos de renta fija", ejemplificó.

Sostuvo que el primer paso antes de destinar ahorros al mercado de capitales es organizar las finanzas personales. Para ello recomendó registrar ingresos y gastos, ya sea mediante una planilla o un cuaderno, con el objetivo de identificar posibles excedentes para ahorrar.

También resaltó el valor de la educación financiera y de la planificación a largo plazo. "El éxito de una estrategia financiera no depende tanto del monto disponible, sino de la disciplina y la constancia", afirmó.

Consultado sobre la disponibilidad del capital invertido explicó que el mercado de capitales ofrece una ventaja frente a otras alternativas como los inmuebles. "Con un clic, en 24 horas podés desarmar una posición y tener el dinero acreditado en tu cuenta bancaria", señaló.

Por último, advirtió sobre las promesas de ganancias extraordinarias en poco tiempo. "Si alguien promete duplicar el capital en dos días, hay que sospechar y aplicar el sentido común", concluyó.

Para obtener más información, los interesados pueden consultar el sitio de Melipal Consultora, donde se brinda asesoramiento personalizado para quienes buscan iniciarse en el mundo de las inversiones.

La llegada del aguinaldo representa para muchas familias una oportunidad para reorganizar sus finanzas, especialmente en un contexto económico donde el endeudamiento ha crecido significativamente. 

Durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el columnista y trader Javier Ibañez analizó la importancia de utilizar este dinero como una herramienta de alivio frente a las obligaciones financieras pendientes.

Destacó que, a diferencia de hace seis meses, donde el foco estaba puesto en la inversión, el escenario actual exige una estrategia de contención. "El contexto económico muta y, en este caso, por primera vez vamos a hablar de las deudas y el aguinaldo. Hay datos que indican que muchas familias se han endeudado por demás, ya sea con billeteras virtuales o con tarjeta de crédito", explicó el especialista.

El columnista enfatizó que el pago del aguinaldo es el momento ideal para cancelar deudas, especialmente aquellas que generan intereses elevados. "Si tenés la suerte de cobrarlo y tenés deudas, usá una parte para cancelar. Es un dinero que te puede dar ese respiro y quitarte presión desde lo emocional para arrancar la segunda mitad del año un poco más aliviado", señaló.

Más allá de la decisión de cancelar deudas, Ibañez hizo hincapié en la necesidad de realizar un control exhaustivo sobre los resúmenes de cuenta y los débitos automáticos. 

Según el especialista, es fundamental verificar que los montos y las cuotas coincidan con lo pactado originalmente, ya que los sistemas informáticos pueden presentar errores y las condiciones de los créditos personales a veces incluyen ajustes por inflación que pasan desapercibidos.

El trader advirtió sobre el peligro de pagar únicamente el mínimo de la tarjeta de crédito, una práctica que deteriora el scoring crediticio del usuario. "Nunca dejes de pagar lo que tenés que pagar. No pagues el mínimo porque tu calificación crediticia va bajando", advirtió. 

Asimismo, sugirió que, ante la duda sobre la legitimidad de un cobro o la imposibilidad de gestionar las deudas por cuenta propia, es fundamental buscar asesoramiento profesional.

En este sentido, el columnista destacó la importancia de la educación financiera como base para el hábito del monitoreo constante. "Es un trabajo extra todo lo que uno ya tiene durante el día, pero es necesario mirar la luz, el gas y los resúmenes. A veces, uno no quiere tener las cosas en débito automático porque hoy te viene una boleta disparatada y tenés que estar controlando", agregó.

El especialista subrayó que, si bien el endeudamiento ha sido una constante para cubrir gastos esenciales como alimentos y supermercado, existen indicadores que sugieren una mejora en las variables macroeconómicas.

"Hay indicadores de que la inflación baja y de que el dólar se acomoda. Hay variables que te pueden llevar a decir que no necesitarás endeudarte tanto en los próximos 6 meses", afirmó.

No obstante, la recomendación principal sigue siendo la prudencia. Antes de destinar la totalidad del aguinaldo a cancelar una deuda, Javier Ibañez sugirió analizar si el monto reclamado es correcto. 

"Si estás cancelando una deuda que ni vos sabes qué es lo que estás cancelando porque decís que es muy alta, antes fíjate si no la podes solucionar de otra manera o pedir asesoramiento", concluyó.

La situación financiera de las familias argentinas atraviesa un momento crítico marcado por un fuerte proceso de sobreendeudamiento. 

Así lo detalló Carla Pitiot, vicepresidente de la Fundación Éforo, durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1. Según los datos relevados por la entidad, el volumen total financiado en el sistema pasó de 3.2 billones de pesos a 11.8 billones en el periodo analizado.

El estudio, que combina datos oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA) con encuestas y grupos focales, advierte que la expansión del acceso al crédito no ha sido una señal de bienestar, sino una respuesta a la pérdida de poder adquisitivo. "Los argentinos acceden a estos créditos por una necesidad imperiosa de pagar gastos corrientes o para saldar deudas anteriores", explicó Pitiot durante la entrevista.

Uno de los puntos más alarmantes del informe es el crecimiento de los proveedores no financieros. Mientras que la bancarización ha avanzado en la última década, muchas personas que se encuentran en la informalidad laboral recurren a billeteras virtuales, tarjetas no bancarias y prestamistas que ofrecen condiciones más flexibles, pero con costos financieros mucho más elevados.

La cantidad de personas que se endeudaron con proveedores no bancarios aumentó de 9.5 millones a 11 millones en el período de estudio. Esta modalidad presenta un riesgo mayor debido a las tasas de interés, que en el sector no bancario pueden llegar al 130 por ciento nominal anual, frente a un rango de entre el 70 y el 90 por ciento que manejan las entidades bancarias tradicionales.

La dificultad para cumplir con los compromisos financieros se refleja en los índices de mora. Según los datos de la Fundación Éforo, el incumplimiento en los préstamos otorgados por bancos privados se duplicó, pasando del 4.5 al 10.5 por ciento. Sin embargo, la situación es más compleja en el sector no financiero: la mora en proveedores no bancarios alcanza el 17 por ciento, mientras que en las tarjetas no bancarias el incumplimiento se ubica en el 15 por ciento.

Pitiot enfatizó que este fenómeno impacta de manera desigual en la sociedad. "Cuando analizamos la franja de ingresos de las personas más endeudadas, nos encontramos con la triste realidad de que los sectores de ingresos más bajos son quienes presentan mayor morosidad y sufren con más fuerza esta condición", señaló la vicepresidente de la fundación.

El informe subraya que el endeudamiento se ha vuelto una estrategia de supervivencia para muchas familias. La dinámica detectada muestra que los usuarios solicitan nuevos créditos para pagar otros vencimientos, lo que genera un círculo vicioso de deuda difícil de romper. Este comportamiento es, en gran medida, una consecuencia de la informalidad laboral estructural y la depreciación de los ingresos reales que atraviesa el país.

La Fundación Éforo continúa monitoreando esta problemática a través de su observatorio, buscando visibilizar cómo la coyuntura macroeconómica se traduce en la realidad cotidiana de los hogares. Los interesados en profundizar en estos datos, así como en otros estudios sobre el mercado laboral juvenil, pueden acceder a los informes completos a través del sitio web oficial de la institución.

El especialista en finanzas, Javier Ibáñez, invitó a desmitificar la "fiebre del dólar", argumentando que, al observar la evolución de la divisa en el último año, la realidad dista de las preocupaciones extremas que marcaron décadas anteriores en la Argentina.

Durante la reciente emisión de Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, se abordó la inquietud recurrente de los ciudadanos ante las variaciones del dólar. 

El trader presentó datos comparativos que reflejan una calma cambiaria notable. Según lo expuesto, hace un año el dólar blue cotizaba a 1.180 pesos, mientras que en la actualidad se ubica en 1.435 pesos. Esta variación interanual del 21,6 por ciento representa, a criterio del especialista, un incremento mínimo en comparación con los niveles de volatilidad histórica del país. "Es una calma cambiaria en esta volatilidad a la que estamos tan acostumbrados los argentinos", afirmó.

El analista fue contundente al refutar las posturas de ciertos economistas que sostienen que la macroeconomía no está organizada. Para Javier Ibáñez, los resultados actuales son la prueba de un ordenamiento concreto. "Si la macro no estuviera organizada, no tendríamos estos resultados", señaló, comparando la gestión económica nacional con la administración de una economía familiar, donde el equilibrio entre ingresos y egresos es fundamental para evitar deudas y preocupaciones.

A pesar de la estabilidad observada, el especialista advirtió sobre los movimientos estacionales que podrían ocurrir en los próximos meses. Explicó que, debido a factores como las vacaciones de invierno, el periodo de receso de mitad de año y eventos de gran escala como el mundial, es natural que exista una mayor demanda de dólares. "Esto se maneja por oferta y demanda", aclaró, indicando que cualquier suba puntual responde a estas dinámicas estacionales y no a un descalabro estructural.

En este sentido, el trader envió un mensaje directo a los comerciantes e importadores, desaconsejando el traslado automático de estas pequeñas variaciones a los precios de los productos. "No tiene sentido que un comerciante aplique precios porque el dólar aumentó, cuando en realidad después lo tiene que bajar porque el dólar baja", sostuvo, enfatizando que los mercados ya descuentan que no habrá saltos abruptos en la cotización.

Ante este contexto de mayor previsibilidad, el asesor brindó recomendaciones para quienes buscan proteger el valor de sus ahorros. Entre las alternativas mencionadas, destacó los fondos comunes de inversión, los cuales permiten obtener rendimientos competitivos frente a la inflación. Asimismo, mencionó el plazo fijo UVA como una herramienta válida, especialmente por los premios adicionales que ofrecen algunas entidades bancarias, y las letras del Estado, que a 90 días presentan rendimientos atractivos.

Finalmente, ante la consulta sobre créditos en dólares, Javier Ibáñez sugirió cautela y un análisis exhaustivo de las tasas de interés antes de tomar cualquier compromiso financiero. 

La iniciativa, liderada por la contadora pública y magíster en finanzas, Marisol García, busca dotar a los participantes de estrategias concretas para optimizar sus recursos, independientemente del volumen de dinero que manejen o del sector en el que se desempeñen.

En Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, la contadora indicó que la serie de talleres gratuitos están destinados a brindar herramientas estratégicas para la toma de decisiones económicas y la gestión de negocios.

La especialista destacó que la segmentación de los cursos es fundamental para abordar las necesidades específicas de cada perfil. Según explicó, no es lo mismo asesorar a una empresa consolidada que a un profesional independiente o a un emprendedor, ya que cada uno requiere un lenguaje y herramientas adaptadas a su realidad operativa.

La propuesta se divide en tres ejes principales. El primero está orientado a empresas, el segundo a profesionales independientes —como abogados, contadores, médicos o peluqueros— y el tercero a emprendedores, incluyendo a aquellos que operan bajo el régimen de monotributo o autónomos. El objetivo central es que cada asistente pueda obtener un valor agregado que le permita mejorar su situación actual y proyectar su futuro con mayor claridad.

Marisol García enfatizó la importancia de la educación financiera en un contexto económico marcado por la volatilidad y los cambios constantes. "Nos falta un montón de educación financiera en todos los ámbitos de la vida. Sin ser empresario o emprendedor, nos falta mucho. Desde chicos nos tienen que enseñar cómo cuidar el dinero, en qué invertir y cuánto ahorrar", señaló la contadora durante la entrevista.

Uno de los puntos centrales de los talleres será la gestión de la liquidez y la toma de decisiones estratégicas. Muchos negocios, a pesar de tener un gran potencial, no prosperan por desconocer reglas básicas de administración. La capacitación busca que los participantes dejen de delegar ciegamente sus finanzas y adquieran la capacidad de analizar variables, evaluar riesgos y decidir si es momento de expandirse, invertir en un local propio o cambiar el modelo de negocio.

"Yo quiero que las personas tengan de mí un valor extra, que yo les pueda generar valor. Eso es fundamental", afirmó la especialista sobre el propósito de estos encuentros.

La propuesta también aborda el desafío de mantener el nivel de vida alcanzado durante la etapa activa de trabajo. La gestión del excedente y la planificación a largo plazo son temas que suelen generar incertidumbre, y el taller se presenta como un espacio para despejar dudas y encontrar el camino adecuado para cada caso particular.

Los talleres se dictarán en un formato de encuentro único por cada perfil, con el objetivo de brindar una experiencia intensiva y práctica. Las fechas programadas son las siguientes:

Para empresas, la jornada será el 18 de junio. En el caso de los profesionales independientes, el encuentro se llevará a cabo el jueves 25 de junio, mientras que para los emprendedores la cita será el martes 23 de junio.

La inscripción se realiza a través de la página oficial de la Escuela de Talentos. Dado que los cupos son limitados y la demanda ha sido alta desde el inicio de la convocatoria, se recomienda a los interesados realizar el registro a la brevedad para asegurar su lugar en esta instancia de formación gratuita.