De acuerdo al último informe sobre bancos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el atraso de pagos en las deudas familiares se posicionó en 12,81 por ciento. Contra julio significó un descenso de 0,13 puntos porcentuales (p.p.).

En la comparación interanual, es decir agosto de 2026 contra agosto de 2025, el indicador experimentó un incremento de 6,21 p.p. y casi que se duplicó, pasando de 6,6 a 12,81 por ciento en un lapso de doce meses.

“La dinámica mensual se explicó por una caída de 0,98 puntos en el saldo real en situación irregular, mientras que el financiamiento total no presentó cambios de magnitud en términos reales”, explicó la entidad que preside Santiago Bausili.

El indicador de mora de las financiaciones a las familias venía de mantenerse estable en los meses previos. En particular, en junio habían frenado la escalada que traía acumulada desde finales de 2024.

Sin embargo, la tendencia se cortó en julio al subir 0,1 p.p. y volvió a quebrarse en agosto con el freno de 0,13 p.p.

Por otro lado, el informe del BCRA indicó que, para el caso de las empresas, la morosidad en los préstamos se ubicó en 3,8% (+0,18 p.p. respecto a julio).

Así, el total del ratio de irregularidad del crédito al sector privado no presentó cambios significativos respecto del valor de julio, situándose en 7,75% frente a 7,73% en el mes previo.

A su vez, la probabilidad de que no se paguen las deudas se redujo por tercer mes consecutivo: cayó 0,1 p.p. hasta 2,26% en el nivel general. Al distinguir por tipo de deudor, la probabilidad de default estimada (PDE) de las familias se ubicó en 3,71% (-0,24 p.p. mensual). NA

 El abogado Juan Cruz Eguibegui, titular de la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC), analizó la compleja situación que atraviesan muchos ciudadanos al momento de enfrentar deudas financieras. 

El especialista subrayó que, ante la imposibilidad de cumplir con los compromisos originales, “la refinanciación surge como una alternativa”, aunque requiere de un análisis cuidadoso y de una voluntad de pago clara por parte del deudor.

En el marco de una entrevista brindada a Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, Eguibegui explicó que “una refinanciación consiste en renegociar una deuda preexistente que, por diversos motivos, no pudo ser abonada en tiempo y forma, lo que generó un cúmulo de intereses”. 

En esa misma línea, agregó que "es peor refinanciar una deuda y no pagarla que directamente no pagar la deuda originaria por el tema del cúmulo de los intereses que eso después devenga", enfatizando que la responsabilidad es el primer paso para cualquier acuerdo.

El titular de la OMIC aclaró que “las empresas no tienen la obligación legal de otorgar una refinanciación si el contrato original fue firmado con plena voluntad y sin vicios como fraude o engaño”. Para que una entidad considere una renegociación, es necesario que exista lo que se denomina "mora temprana".

Según detalló el abogado, este plazo suele oscilar entre los 60 y 90 días de atraso. "Yo no puedo solicitar una refinanciación de una deuda que estoy pagando. Tiene que haber una mora", precisó. 

Una vez cumplido este requisito, el deudor debe evaluar si las nuevas condiciones —como la tasa de interés, el costo financiero total y la cantidad de cuotas— resultan realmente beneficiosas en comparación con la deuda original.

Uno de los mayores problemas que enfrentan los consumidores es la falta de documentación o el desconocimiento técnico sobre los contratos financieros. 

Eguibegui señaló que “muchas personas llegan a la oficina sin saber exactamente cuánto deben o bajo qué condiciones se pactó el préstamo”. En estos casos, la OMIC interviene para solicitar la información necesaria a las entidades bancarias o financieras.

El funcionario también hizo hincapié en las prácticas abusivas de algunas agencias de cobro. "Generalmente son los que te acosan, que llaman a los patrones, que llaman a los vecinos, que llaman a los hijos, que llaman a los padres y la persona entra en un estado de desesperación", denunció. 

Ante estas situaciones, la oficina actúa citando a las empresas para recuperar el legajo y buscar un acuerdo que incluya, en ocasiones, la quita de intereses como compensación por el maltrato recibido.

El asesoramiento que brinda la OMIC es fundamental para que el consumidor recupere su tranquilidad. Al finalizar el proceso de pago de una deuda refinanciada, “la empresa debe emitir un certificado de libre deuda y rectificar la información negativa en la central de deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA)”, detalló. 

Además, agregó que “la persona recupera libertad en cierto modo, porque uno cuando es moroso está informado y no puede obtener ni tarjetas de crédito ni préstamos”.

Finalmente, el titular de la oficina recordó a la comunidad que pueden acercarse a la sede ubicada en Chacabuco 383, planta baja, de lunes a viernes, de 8 a 14. 

El servicio es totalmente gratuito y se recomienda realizar consultas preventivas antes de tomar nuevos créditos, especialmente ante la facilidad que ofrecen hoy las aplicaciones digitales, las cuales muchas veces omiten información crucial sobre el costo financiero total.

El especialista en educación financiera, Javier Ibañez, abordó una problemática frecuente que afecta a los usuarios del sistema financiero: la falsa creencia de que la mora concluye en el momento exacto en que se liquida una deuda. 

Según el experto, “el proceso de reinserción en el mercado crediticio es más complejo y depende de cómo los bancos y el Banco Central de la República Argentina evalúan el comportamiento histórico de cada persona”.

En una reciente participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, Ibañez subrayó que “el acceso al crédito está condicionado por un score crediticio”, un ranking que las entidades financieras consultan antes de otorgar préstamos o tarjetas. 

Este sistema de calificación “se nutre de los datos que el Banco Central de la República Argentina actualiza de manera individualizada sobre cada contribuyente. Cuando un usuario presenta atrasos en sus obligaciones, esa información queda registrada, afectando su capacidad para obtener financiamiento futuro incluso después de haber cancelado el monto adeudado”, detalló.

El especialista explicó que existen niveles de tolerancia en el sistema. “Si un cliente registra un atraso de hasta 90 días en una tarjeta de crédito bancaria o en plataformas como Mercado Pago, su calificación comienza a verse afectada”. 

Sin embargo, “si la demora supera los 120 días, las posibilidades de acceder a nuevos productos financieros se reducen drásticamente”, indicó Ibañez, al tiempo que advirtió: "la mora no termina cuando uno cancela la deuda. Si la deuda fue de más de 90 días, hay que tener en cuenta que esa mora va a durar un poco más".

Para mitigar estos efectos negativos, el entrevistado recomendó una estrategia proactiva ante las dificultades económicas. 

"Si tenés deudas con el banco, apersonate, hablá, deciles que querés pagar, pero que se te está complicando. Te van a entender, te van a dar una elasticidad para que vos puedas pagar y de esa manera aprovechar lo que se va a venir el año que viene para poder reinsertarte rápido en el sistema financiero", aconsejó el especialista.

Asimismo, se analizó el rol de las billeteras virtuales en el contexto actual. Si bien estas aplicaciones han facilitado el acceso al crédito para personas que se encuentran en la informalidad o que no califican para los estándares bancarios tradicionales, Javier Ibañez hizo hincapié en la importancia de observar el costo financiero total y no solo la tasa nominal. 

El experto señaló que, “ante la baja de la inflación, muchos usuarios priorizan el pago de gastos esenciales como vivienda y servicios, postergando a veces las cuotas de los préstamos digitales, lo cual puede derivar en un historial negativo a largo plazo”.

Finalmente, el especialista en educación financiera destacó que, “a pesar de las dificultades, las previsiones económicas para el próximo año sugieren una posible reactivación del consumo”. 

Por ello, “mantener una conducta de pago responsable y buscar refinanciaciones tempranas resulta fundamental para que los ciudadanos puedan aprovechar las oportunidades de crédito que podrían surgir en un escenario de menor inflación”. concluyó. 

El endeudamiento familiar se ha convertido en uno de los temas centrales de la actualidad económica. 

Durante su participación en Plataforma Magazine, programa que se emite por Eco TV y Tandil FM 104.1, el economista Daniel Hoyos Maldonado desglosó las dinámicas que llevan a las personas a contraer deudas y las dificultades que enfrentan al momento de afrontar sus compromisos financieros.

Al analizar el panorama actual, el especialista señaló que el endeudamiento no es uniforme y que los sectores más afectados son aquellos vinculados a tarjetas de crédito y préstamos personales. 

En contraparte, destacó que los créditos garantizados, como las prendas o hipotecas, han mantenido niveles de cobrabilidad habituales. 

Según Hoyos Maldonado, es fundamental distinguir entre un problema económico y uno financiero, ya que el crédito debe ser entendido como una asistencia para un desequilibrio momentáneo y no como un sustituto del ingreso corriente.

Uno de los puntos más críticos abordados durante la entrevista fue la opacidad en la información al momento de solicitar financiamiento, especialmente a través de aplicaciones digitales. 

El economista subrayó que, en muchos casos, “los usuarios acceden a préstamos con un solo clic sin conocer variables fundamentales como la tasa de interés, el costo financiero total o el sistema de amortización aplicado”.

Hoyos Maldonado explicó que, al utilizar sistemas como el de amortización francés, “las cuotas iniciales suelen estar compuestas mayoritariamente por intereses, lo que dificulta la cancelación anticipada del capital”. 

"El crédito siempre es un instrumento que sirve como asistencia financiera. Si el plazo es muy corto en relación con los ingresos futuros, puede haber un descalce que afecte la posición financiera de la persona", advirtió el economista.

Además, el especialista hizo hincapié en el peso de los costos ocultos. “Más allá de la tasa nominal anual, el usuario debe considerar el costo impositivo, que incluye el IVA y los ingresos brutos provinciales, además de seguros y comisiones”. 

"El discurso político a veces dice que se le cobrará a los bancos porque ganan mucho, pero en la realidad, esos costos los termina pagando quien toma el crédito", afirmó.

Ante la consulta sobre cómo proceder cuando el pago de las cuotas se vuelve insostenible, el economista recomendó una actitud proactiva, y en este punto sugirió que, ante cualquier inconveniente en el flujo de fondos, el deudor debe acercarse a la entidad financiera para negociar antes de caer en mora. 

"No hay que esperar a que se caiga el pago, porque las condiciones de renegociación son bastante diferentes si se actúa a tiempo", sostuvo.

El experto también analizó el impacto de la volatilidad macroeconómica en las decisiones de endeudamiento. 

Hoyos Maldonado recordó que durante periodos de mayor previsibilidad, como se observó a principios de 2024, el crédito se expandió sin mayores problemas de incobrabilidad. 

Sin embargo, los cambios bruscos en las tasas de interés, influenciados por factores como el riesgo país y el contexto electoral, transformaron el escenario en una "montaña rusa" que afectó tanto a los deudores como a los proyectos de inversión.

Finalmente, Hoyos Maldonado enfatizó que, aunque se habla mucho de la falta de educación financiera de los usuarios, también existe una responsabilidad por parte de las entidades al momento de otorgar créditos mediante modelos de evaluación de riesgo que, en ocasiones, no contemplan la totalidad de las deudas que una persona puede estar contrayendo simultáneamente en diferentes plataformas. 

La recomendación central para el ciudadano sigue siendo la misma: “leer minuciosamente cada contrato y realizar cálculos precisos sobre el costo total a pagar, evitando dejarse llevar por la facilidad de acceso que ofrecen las nuevas herramientas digitales”, concluyó.